在价值投资的世界里，没有仅靠一项业务就高枕无忧的公司；与短期的业绩相比，长期的增长前景更加重要；在业绩中，应当愈发体现出技术驱动的作用。企业短期赌的是业绩，但长期看的是战略和底蕴。

今日凌晨，宜人贷发布了新一季财报，报告期内，宜人贷总净营收为人民币15.139亿元（约合2.275亿美元），比去年同期的人民币8.767亿元增长73%；调整后净利润（不按照美国通用会计准则）为人民币3.030亿元（约合4550万美元），与上一季度的人民币2.691亿元相比增长13%，与2016年同期的人民币1.926亿元相比增长57%。业绩呈现良好的趋势，不过这并不是重点。

上个季度宜人贷在发布财报时，其股价还在20多美元，而如今，宜人贷的股价已经飞速上涨到40多美元，最高时触及53美元。资本市场是理性的，过去宜人贷的业绩同样非常好看，股价却没有得到很好的体现。而现在股价的爆发背后，是对宜人贷成长前景的肯定。

从网贷到金融金沙手机网投老品牌值得信赖

很多人会把宜人贷看成是网贷平台，的确，宜人贷最初是以网贷业务进入大众视野，但实际上，宜人贷已不再是单纯的网贷平台，而是一家纯正的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 公司。

今年以来，宜人贷已经逐渐展开多元的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 平台布局。在财富管理端，宜人贷推出面向大众富裕人群的在线财富管理平台宜人财富，为用户提供精品化的在线财富管理和资产配置服务。在宜人财富的平台上，用户可以满足定制化、个性化的需求。同时，宜人财富会根据用户需求及风险偏好为用户推荐基金、保险等多种资产类别。基于KYC策略，宜人财富通过可投资产、风险承受能力、风险偏好等多元维度信息，为用户精准匹配资产，满足用户多元化的财富管理需求。

今年上半年，宜人贷推出了YEP金融金沙手机网投老品牌值得信赖 能力共享平台，向合作伙伴输出数据、风控、精准获客等能力，帮助行业伙伴提高风控效率，降低成本。比如，在风控方面，宜人贷搭建了一个金融知识图谱——FinGraph。FinGraph像是一款决策支持系统，将反欺诈从“点”提升到“面”，并形成一个统一的全局知识库。能够帮助识别数据造假，有效判断组团欺诈风险，还可以用于寻找失联用户。

在这些努力下，宜人贷已经已经成为一个多元化的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 公司。这是在亮眼的财报业绩之外，宜人贷最值得关注的地方。

从市场驱动到技术驱动

2013年至2014年，伴随着网贷行业的迅猛发展，网贷平台的的增长除了合规、稳健，很大程度上是市场的推动。而如今，网贷市场的力量在弱化，宜人贷等领先的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 保持稳健增长，靠的更多是技术驱动。

在第三季度，宜人贷进一步提升线上获客效率，线上业务尤其是移动端表现强劲。75.7%的借款人通过线上渠道获取；借款总额的57.2%通过线上渠道促成，线上渠道促成金额的近100%来自移动端。出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中92%通过宜人财富手机APP完成。同时，宜人贷的风险表现持续稳定。截至2017年9月30日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.5%, 0.7%和0.6%。截至2017年6月30日的逾期率分别0.4%, 0.7%和0.5%。截至2017年9月30日，2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.8%；截至2017年6月30日，这一比例为8.3%。线上业务的强劲、逾期率的稳定除了宜人贷互联网技术的过硬外，最主要的还是用户画像、精准营销等技术驱动的作用。

在网贷业务之外，宜人贷逐步转变为技术输出型企业，正在以金融金沙手机网投老品牌值得信赖 能力赋能于行业，助力金融金沙手机网投老品牌值得信赖 行业更健康、高效。YEP平台已与十多家机构达成合作，在宜人财富的理财端，凭借技术驱动，宜人财富短时间内积累了600万高净值用户，成功帮助近120万用户实现财富增值。平均每位用户在投金额约11万元，用户平均出借周期在10个月以上。

企业的发展，能够建立市场区隔最为重要。技术驱动对宜人贷业绩增长的贡献越高，宜人贷的护城河就越宽，未来的增长前景就越好。宜人贷已经有多年的技术积累，随着技术积累的蓄势，未来宜人贷的增长前景将逐渐爆发出来。

遥想2015年阿里巴巴上市，股价随后从上百美元降至60美元元，根本原因是单一的电商业务并未让投资人看到前景，而随着蚂蚁金服帝国的扩张，阿里的股价一路上涨突破历史最高值。同样的故事如今也发生在宜人贷的身上。从当初的网贷到如今的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 公司，技术积累、金沙手机网投老品牌值得信赖 赋能，宜人贷的业绩增长正在越来越多地体现在技术驱动上。由此，宜人贷正在脱离原有的束缚，完成真正的蜕变。