近日,银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,明确要求 “商业银行应强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节,严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包”。监管的目的是为了引导商业银行做好风险管理,保障业务健康可持续发展。
作为坚持合规要求下创新发展的金融金沙手机网投老品牌值得信赖 企业,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 一直高度重视风控技术的研发和应用,并积极对外输出,结合中小银行线下网点、进件团队和专业尽调经验优势,赋能银行数字化小微贷、消费贷、产业链融资等业务,使其在互联网贷款监管新规指引下,继续做好数字化升级,实现本地化部署,建立高度自主的核心数据风控体系。
人们不禁要问,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 能够帮助银行等金融机构更好地进行自主风险管理,背后究竟有哪些优势呢?
基于场景优势打造风控实践基础
随着《金融金沙手机网投老品牌值得信赖 (FinTech)发展规划》等一系列文件的落地,监管指明了金融服务场景化、线上化、多元化的趋势。金融机构也在监管机构“统筹兼顾发展和风险”政策的指引下,合规有序地推动着场景金融的发展。
不过,有业内专家指出,很多金融机构对于场景金融风险,一是“看不透”,对风险“隔雾观花”;二是“管不住”,手中的风险管理工具“方枘圆凿”,其根源是缺乏“体系化”的场景风险的识别与管控。
场景为王的时代,需要对场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息进行快速辨别,用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷。而苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 无疑具有风控场景的先天基因。
基于多元融合的苏宁生态圈资源优势,苏宁金融业务覆盖包括苏宁易购、苏宁小店、零售云店、苏宁广场、苏宁易购广场、家乐福超市等线上线下场景,还有苏宁推客、苏宁拼购、苏小团等社交场景,以及2700万家线下银联商户,全国280个以上城市公交出行场景,等等。围绕“场景”做文章,苏宁金融聚焦供应链金融、微商金融、消费金融、财富管理、数字支付和金融金沙手机网投老品牌值得信赖 “5+1”核心业务。
基于上述金融业务和场景,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 积累了真实、丰富、宝贵的风控场景实践经验,推出了自研的小微贷数字风控解决方案、数字化产融风控解决方案、消费贷数字风控解决方案,并在商业银行小微贷、供应链融资、消费贷等各业务场景应用良好。
发挥数据优势加大技术外输赋能
无数据,不风控。庞大的数据积累,是金融金沙手机网投老品牌值得信赖 能够做好风控的基础。
苏宁生态圈内6亿会员、162万企业法人客户、50万供应链上下游小微企业和各省市企业纳税客户,这些多元化、多层次、长跨度的海量数据,为苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 布局大数据风控平台提供了天然优势。
目前,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 以“生态圈数据+全量大数据”实现了全域数据积累,风控建模及规则变量超过6000个,例如“天衡”微商贷风控模型、微商分-评分模型、信贷反欺诈模型等。在此基础上,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 还逐步打造了大数据反欺诈平台、风控数据服务平台、风控决策平台、企业征信和风险预警平台,构建金融业务全流程风控体系,并加快技术外输,能够向银行等金融机构提供全方位的营销赋能和风控赋能,快速夯实提升金融机构自身的数字化转型能力,带动其业务发展。
据了解,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 主要输出三类风控服务:其一,大数据反欺诈服务,以反欺诈技术和平台的形式,协助银行构建全面的反欺诈能力;其二,标准化风控引擎与模型,帮助银行机构快速构建满足互联网业务快速迭代要求的技术能力;其三,整体解决方案,主要针对消费贷、小微贷、产业链金融等场景,为银行提供端到端的整体服务。
以应用于小微企业纳税贷的“苏宁微商分”模型为例,该应用可以充分集成大数据、算法模型、AI技术优势,生态圈数据及小微企业客户资源优势,极大降低小企业和银行之间的信息不对称,为企业降低融资成本,为银行降本增效。目前,“苏宁微商分”已签约多家银行,为众多小微企业融资提供了一条便捷之路。
又如“天衡”微商贷风控模型,通过采用差异化的数据分析方法,深刻理解不同品类、线上线下零售行业特点,搭建特色风控模型架构,真正实现零售场景平台和开放银行赋能。目前已经接入银行线上信用贷,以及通信经销商、百货电商、物流承运商、售后服务商、农产品经销商、商超入驻店铺、交通客运加盟商等场景,助力数十万零售行业小微企业便捷融资。
值得一提的是,在赋能银行构建自主风控体系的过程中,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 会派驻专家和银行的风控人员一起来搭建优化风控系统的策略体系,把业务跑顺做大。在此过程中,银行也能沉淀培养出自己的量化分析团队,提升自主风控能力。
毋庸置疑,风控一直都是银行等金融企业必须重视的“大关”和“命门”,这既关乎到机构自身的正常运作,同时也是维护行业健康发展的必要举措。携手合作伙伴拥抱数字化风控浪潮,苏宁金融金沙手机网投老品牌值得信赖 将充分发挥自身的场景、数据、技术优势,通过更稳固、灵活、智能、全面的风险管控能力,帮助更多金融机构做好风险管理,快速形成高度自主、完善的核心数据风控体系,为金融业务高质量发展保驾护航。