近日，“2015普惠老牌金沙投网 CRO全球峰会”在京举办，分期乐&桔子理财CRO刘华年在“空白市场的普惠金融”分论坛上中指出，分期乐倡导大学生培养信用消费意识。作为校园分期消费模式的开创者和行业领先者，分期乐将通过风控手段，构建健康的分期消费生态圈。

分期乐&桔子理财CRO刘华年

线上+线下交互式风险管理

大数据是分期乐做各项决策的基础之一。基于现在互联网的发展，大学生在网络交易、在线支付、虚拟社交等场景下，都留下了相关数据信息。分期乐在信用额度、定价、期限等方面都会借助大数据信息进行分析判断，还会通过大数据统计出的性别、学校、年级、地域等维度对学生群体进行细分，形成多层次的数据资料。

对于大数据的地位，刘华年认为，大数据可以做部分预测，但无法取代系统风控做全部的判断。相较于国外成熟的市场环境，中国的社会还在快速发展中，客户流动性较大。针对不停进入的新客户群或者新市场而言，盲目依赖于大数据分析，一定程度上将会影响决策。

分期乐构建的正是基于消费场景下的金融服务。即在特定的消费场景下，深入接触用户群体，从线上、线下进行整体布控。分期乐通过这种线上、线下交互式的风险管理，自主研发的风控反欺诈系统，并基于大数据及数据挖掘，建立了用户信用体系模型。目前逾期率远低于行业水平。

培养大学生信用消费意识 构建健康分期消费生态圈

“扩大业务规模和风险控制之间是存在悖论的。对分期乐来说，业绩指标不是首要的，建立健康的分期消费生态圈更重要。”刘华年在论坛上这样说道。

据统计，中国白领70%是社会中坚力量，其中绝大多数是大学毕业者，但很多人对信用完全没有概念。分期乐作为行业领头羊，有志于做更纵深的市场布局，希望积极培养大学生信用意识，构建我国年轻人的信用消费体系。

成立两年来的分期乐一直保持着稳健发展，在较完善的风控前提下，为大学生提供优质产品和金融服务。分期乐从大学阶段开始给大学生创造信用消费氛围和意识，引导他们“用智慧消费未来”，接触信用教育，合理做好财务规划和管理，提高“财商”为今后社会生活做准备。

作为分期乐的首席风控官，刘华年拥有国内外顶级金融机构14年的风控经验。而分期乐的产品团队则有很多是出自腾讯。刘华年表示，自己在传统金融方面的经验正好能和分期乐产品团队“善找用户痛点”优势相结合，准确把握用户需求，将金融服务切入到大学生消费中，更好地为大学生服务。