据MarketWatch报道，1.4万亿美元的学生贷款（快速审批秒下款）集中在相对富有的美国人身上。

根据美国公共政策研究机构——城市研究所研究人员对美联储数据的分析，年龄介于25岁至25岁以上的家庭背负的近一半未偿还债务，属于那些在收入分配中占据前25%份额的借贷人。此外，研究人员还发现了可用来质疑陷入困境的学生贷款借贷人是那些债务数额达6位数的人的证据。

城市研究所的高级研究员、研究报告的作者桑迪o巴姆指出：“债务数额，并不是用于衡量你是否陷入债务困境的标准。”

即便是对于那些生活相对较富足的人来说，背负太多学生贷款，也可能会打乱他们的财务生活。但是，巴姆和其他研究人员强调，多年来那些让学生贷款折磨得最痛苦的人，通常负债不超过10000美元。这是因为相对较少的负债，可能表明借贷人只是短暂地上学，要么在劳动力市场内弄到了一本没有多大价值的证书，要么干脆辍学了。负债较多的借贷人，可能完成了自己的大学学业，或者上了研究生，所以即便负债较多，他们通常有钱来偿还债务。

美国人口普查局的数据表明，学历与就业、收入呈现正相关性，即学历上升，就业率和年收入也随之上升。许多美国人希望可以进入大学获得学位，从而在未来获得更好的就业机会和收入来源，尤其对于低收入家庭，认为大学是可以提高家庭生活收入的最有效方式。然而，在美国上学的学费十分昂贵。据美国大学管理部估算，2017-18年四年制公立学校每年学费和生活费针对州内居民平均需要20770美元，外州居民需要36420美元，四年制私立学校每年的学费和生活费达到46950美元，因此，多数美国的大学生都需要申请学生贷款来支持完成学业。

因为较多的学生贷款集中在相对富有的借贷人身上，所以很多人频繁地讨论解决学生贷款问题的方法，比如说允许借贷人以较低的利率为自己的贷款进行再融资。巴姆和其他研究人员认为，这样的做法实际上是种倒退，背负较多学生贷款的富人从中获得的好处，要比背负较少学生贷款但仍无法轻松还贷的低收入借贷人的多。

巴姆声称，基于实际收入的贷款偿还等计划——根据借贷人的收入来确定债务偿还比例并进行相应还贷——对低收入借贷人有利。不过，其他研究人员指出，对于那些背负较少学生贷款的借贷人来说，通过延长还贷期限来让自己的还贷进程处于可控状态，从心理层面上来说可能是站不住脚的。此外，随着还贷期限的延长，利息增多，这对于陷入还贷困境的借贷人来说无疑是雪上加霜。

近十几年来，学生贷款的借贷数额、人数以及违约急剧增加，再加上学生贷款对年轻人生活的深度影响，促使美国社会各界担心学生贷款将有可能带来下一次危机。2017年7月份，纽约联邦储备银行发布报告称，该行估算出了沉重的学生贷款是怎样影响美国房地产的：2007年至2015年期间美国年轻人住房拥有率的显著下降，35%归因于高额学生贷款。纽联储的另一份报告显示，从2006年至2016年，带着债务毕业的30岁的人里面，有一半的人至少有一个月没按时还贷，三分之一的人违约——连续九个月未能还贷。

巴姆说，政府应该在借贷人难以偿还贷款时设定利息上限。她补充说：“我们不应该过多地讨论如何减轻白人中产阶级年轻人的6位数债务负担，而是应该把重点放在解决那些真正有还贷困难的借贷人所面临的挑战上。”

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